De geschiedenis van doorlopend krediet aanvragen

image

Soorten leningen

Er zijn verschillende type leningen. Een lening worden ook wel een krediet genoemd. Kredieten die worden afgesloten zonder onderpand word consumptieve kredieten genoemd.

Het Nibud legt de verschillen tussen die soorten consumptief krediet eruit. Lees ook meer aangaande geld lenen voor jullie aankoop van:

  • een verblijf
  • beslist auto
  • een mobiele telefoon
  • Lenen kost altijd geld

In onderstaande lijst staan alle soorten consumptief krediet met uitleg over de specifieke kenmerken. Daar zijn veel verschillen onder deze vormen van lenen, maar feit blijft datgene lenen altijd geld kost.

Consumptief krediet wordt geregistreerd bij de Bureau Krediet Registratie. Deze betekent o. a. datgene uw lening gevolgen moet hebben voor de bult van andere kredieten dat u wilt afsluiten, waaronder een hypotheek.

Doorlopend krediet

Bij een doorlopend krediet krijgt u dezelfde kredietlimiet. Dat is het bedrag dat u maximaal mag lenen. Dit zijn bijvoorbeeld 10. 000 euro. U kunt het hele bedrag in één eens opnemen. Bijvoorbeeld voor beslist grote aankoop. U mag het bedrag ook in delen opnemen.

Vanaf het moment datgene u geld heeft opgenomen, begint u ook bij terugbetalen. Iedere maand betaalt u minimaal 2 procent van het opgenomen bedrag. Dat is voor een deel rente, en een deel aflossing. Heeft u het hele bedrag opgenomen en weer terugbetaald? Dan kunt u weer opnieuw lenen.

Geschikt voor:

Wanneer u onregelmatig wat grotere bedragen nodig heeft, bijvoorbeeld voor een langlopende verbouwingdie u niet met een hypotheek betaalt.

Voordelen

  • Vaak is u rente op een doorlopend krediet lager dan bij verschillende kredietvormen.
  • U bent flexibel in het opnemen van bedragen.

Nadelen

  • De rente is variabel: de rente staat gratis voor de hele looptijd vast. Wel betaalt jij elke maand een vast bedrag aan rente plus aflossing. Welk deel betreffende dat bedrag aflossing is en welk deel rente, hangt af van de rentestand op dat minuut.
  • Jullie weet van tevoren gratis precies hoe lang u moet afbetalen. Met de minimale bedrag bent u minstens 4 jaar aan het aflossen.
  • U moet zelf actie ondernemen als u langer per maand wilt aflossen en dus sneller betreffende de lening af eis zijn.
  • Verleiding om krediet erbij blijven opnemen

Tip: Bij beslist doorlopend krediet is de looptijd variabel. Maar uiteindelijk moet u dit krediet eveneens aflossen. Het kan handig zijn om voor uzelf een streefdatum aan te houden wanneer u datgene gedaan wil hebben.

Persoonlijke lening

Bij een persoonlijke lening leent u een van tevoren vastgesteld bedrag. Bij het afsluiten van de lening staan de hoogte van jullie rente en de looptijd vast.

Geschikt voor:

Producten met een bepaalde levensduur. De looptijd van de lening zou niet langer moeten bestaan dan de levensduur betreffende het product, zodat jij het product heeft afbetaald als u het wilt vervangen.

Baten

  • De rente is vast. U weet zo altijd precies waar u aan toe bent.
  • De looptijd plus het aflosschema ligt vast. U weet wanneer jij klaar bent met aflossen.

Minpunt

  • De rente op beslist persoonlijke lening is meestal hoger dan de rente met een doorlopend krediet.

Rood staan

Rood staan betekent dat u meer geld kan opnemen dan u zelf met uw betaalrekening heeft. U kunt vaak tot dezelfde bepaald bedrag rood staan op uw betaalrekening. Zoals tot 1000 of 2500 euro. Iedere keer datgene u gebruikmaakt van deze kredietmogelijkheid, betaalt u rente over het opgenomen bedrag. U betaalt bij toegestaan rood staan een lagere rente dan bij beslist ongeoorloofde roodstand.

Tip : Bij de beste banken kunt u instellen dat u een e-mail of SMS krijgt als u (bijna) rood komt te staan.

Geschikt voor:

Het opvangen van dezelfde dure maand.

Voordelen

  • Gemak. U hoeft niet per keer beslist lening aan te aanvragen.
  • Kan voor kleine bedragen.

Nadelen

  • Hoge rente.
  • Verleiding om structureel rood te staan.

Kopen op afbetaling (via thuiswinkelorganisaties ofwel webshops)

Sommige bedrijven bieden jullie mogelijkheid om de rekening voor een product boven termijnen te betalen, aan rente. Ook als u om lage bedragen gaan. Dit kan bij winkels, maar ook als u online bestelt, via quasi thuiswinkelorganisaties.

U is ook mogelijk door een soort doorlopend krediet te hebben bij thuiswinkelorganisaties. Jij mag dan tot dezelfde bepaalde limiet aankopen uitvoeren, bijvoorbeeld tot 1. 000 euro. Als u beslist deel van de rekening heeft betaald, mag jij weer nieuwe aankopen uitvoeren.

Acceptabel voor:

Het aankopen van producten

Profijt

  • Leningen voor geringe bedragen mogelijk.

Nadelen

  • U betaalt bij beslist thuiswinkelorganisatie vaak een hogere rente dan bij beslist lening van een bank.
  • Verleiding is groot om langer te kopen, of bij blijven kopen.

Lees meer aangaande de aankoop van beslist telefoontoestel op afbetaling.

Creditcards

Creditcards worden uitgegeven door bankinstellingen daarbovenop creditcardorganisaties. Bijvoorbeeld MasterCard of Visa. Met een creditcard kunt u in vaak winkels, hotels en restaurants betalen. Zowel in binnen- en buitenland. Ook op internet kunt u betalen met een creditcard. Jullie kunt met een creditcard betalen tot een soort limiet is bereikt. Bij een creditcard koopt u op rekening.   Deze rekening wordt enkele weken later van uw betaalrekening afgeschreven. U stelt zodoende de betaling als de ware uit.

Geschikt voor:

Aankopen met producten

Voordelen

Op veel plaatsen geldig, ook in buitenland.

Vaak extra dienst, zoals verzekeringen.

Nadelen

Hoge rente. Soms bieden creditcardorganisaties de waarschijnlijkheid de rekening in termijnen te betalen. Als jullie in termijnen betaalt, krijgt u te maken aan een hoge rente. Bovendien wordt de limiet aangemeld bij het BKR. Daardoor kunt u minder makkelijk een andere lening afsluiten.

In enige gevallen moet u zelve de discipline hebben een creditcardschuld af te lossen.

U betaalt voor het bezit van de creditcard. Dit zijn meestal 20 tot 50 euro per jaar.

Verleiding om langer te kopen.

Klantenkaarten

Steeds meer winkels en bedrijven geven klantenkaarten of winkelpasjes uit. Bij sommige daarvan kunt jullie ook op krediet aanschaffen. Dit is dan vergelijkbaar met een creditcard. Bij sommige klantenkaarten koopt jij een artikel, waarvoor jij later de rekening krijgt. Soms kunt u de rekening in termijnen betalen.

Soorten leningen

Er zijn verschillende soorten leningen. Een lening wordt ook wel dezelfde krediet genoemd. Kredieten dat worden afgesloten zonder onderpand worden consumptieve kredieten genoemd.

Het Nibud legt de verschillen tussen deze soorten consumptief krediet uit. Lees ook langer over geld lenen voor de aankoop van:

een woning

een auto

een mobiele telefoontoestel

Lenen kost altijd geld

In onderstaande lijst staan alle soorten consumptief krediet met uitleg over de specifieke kenmerken. Er bestaan veel verschillen tussen deze vormen van lenen, echter feit blijft dat lenen altijd geld kost.

Consumptief krediet worden geregistreerd bij het opgegeven Bureau Krediet Registratie. Dat betekent o. a. dat uw lening gevolgen kan hebben aan de hoogte van meerdere kredieten die u wilt afsluiten, waaronder een hypotheek.

Doorlopend krediet

Bij dezelfde doorlopend krediet krijgt u beslist kredietlimiet. Dat is u bedrag dat u maximaal mag lenen. Dit ben bijvoorbeeld 10. 000 euro. U kunt het hele bedrag in één keer opnemen. Bijvoorbeeld voor beslist grote aankoop. U mag het bedrag ook boven delen opnemen.

Vanaf het moment datgene u geld heeft opgenomen, begint u ook met terugbetalen. Iedere maand betaalt u minimaal 2 procent van het opgenomen bedrag. Dat is voor beslist deel rente, en een deel aflossing. Heeft jij het hele bedrag opgenomen en weer terugbetaald? Vervolgens kunt u weer overnieuw lenen.

Geschikt voor:

Wanneer u onregelmatig wat grotere bedragen nodig heeft, bijvoorbeeld voor een langlopende verbouwingdie u niet met beslist hypotheek betaalt.

Voordelen

Regelmatig is de rente op een doorlopend krediet lager later bij andere kredietvormen.

U bent simpel in het opnemen betreffende bedragen.

Nadelen

De rente is variabel: de rente staat niet voor jullie hele looptijd vast. Heus betaalt u elke maand een vast bedrag betreffende rente en aflossing. Welk deel van dat bedrag aflossing is en welk deel rente, hangt af van de rentestand op dat moment.

U weet van tevoren niet precies hoe lang u moet afbetalen. Aan het minimale bedrag is u minstens 4 jaar bij het aflossen.

U moet zelf actie ondernemen als u langer per maand wilt aflossen en dus sneller van de lening af kan zijn.

Verleiding om krediet te blijven opnemen

Tip: Bij een doorlopend krediet is de looptijd variabel. Maar uiteindelijk moet u deze krediet ook aflossen. De kan handig zijn om voor uzelf een streefdatum aan te houden wanneer u dat gedaan wil hebben.

Persoonlijke lening

Aangaande een persoonlijke lening leent jij een van tevoren vastgesteld bedrag. Bij het afsluiten van de lening staan de hoogte van u rente en de looptijd vast.

Passend voor:

Producten met een bepaalde levensduur. De looptijd van u lening zou niet langer moeten zijn dan de levensduur van het product, zodat u het fabrikaat heeft afbetaald als u het wilt vervangen.

Voordelen

De rente is vast. U weet zo steevast precies waar u betreffende toe bent.

De looptijd en het aflosschema ligt vast. U weet wanneer u klaar bent met aflossen.

Nadeel

De rente op dezelfde persoonlijke lening is meestal hoger dan de rente op een doorlopend krediet.

Rood staan

Rood staan betekent deze u meer geld kan opnemen dan u eigenhandig op uw betaalrekening heeft. U kunt vaak zelfs een bepaald bedrag rood staan op uw betaalrekening. Bijvoorbeeld tot 1000 of 2500 euro. Iedere keer dat u gebruikmaakt met deze kredietmogelijkheid, betaalt jij rente over het opgenomen bedrag. U betaalt aangaande toegestaan rood staan een lagere rente dan bij een ongeoorloofde roodstand.

Tip: Bij u meeste banken kunt jullie instellen dat u een e-mail of SMS krijgt als u (bijna) rood komt te staan.

Geschikt voor:

Het opvangen van een dure maand.

Voordelen

Gemak. U hoeft niet per keer een lening aan te vragen.

Kan voor kleine bedragen.

Nadelen

Hoge rente.

Verleiding om structureel rood te staan.

Kopen met afbetaling (via thuiswinkelorganisaties of webshops)

Enige bedrijven bieden de mogelijkheid om de rekening voordat een product in termijnen te betalen, met rente. Ook als het vanwege lage bedragen gaat. Dat kan bij winkels, echter ook als u op internet bestelt, via zogenaamde thuiswinkelorganisaties.

Het is eveneens mogelijk om een categorie doorlopend krediet te hebben aangaande thuiswinkelorganisaties. U mag later tot een bepaalde limiet aankopen doen, bijvoorbeeld tot en met 1. 000 euro. Als u een deel van de rekening heeft betaald, mag u weer nieuwe aankopen doen.

Geschikt voor:

Het aankopen van spullen

Voordeel

Leningen voor geringe bedragen mogelijk.

Nadelen

Jij betaalt bij een thuiswinkelorganisatie vaak een hogere rente dan bij een lening van een bank.

Verleiding is groot om meer te kopen, of te blijven kopen.

Lees langer over de aankoop met een telefoontoestel op afbetaling.

Creditcards

Creditcards worden uitgegeven door bankinstellingen en creditcardorganisaties. Bijvoorbeeld MasterCard of Visa. Met een creditcard moet gaan u in veel winkels, hotels en restaurants betalen. Zowel in binnen- daarbovenop buitenland. Ook op internet kunt u betalen met een creditcard. U moet gaan met een creditcard betalen tot een bepaalde limiet is bereikt. Met dezelfde creditcard koopt u op rekening.   Deze rekening wordt enkele weken later van uw betaalrekening afgeschreven. U stelt zo de betaling als het ware eruit.

Geschikt voordat:

Aankopen met producten

Baten

Op dikwijls plaatsen geldig, ook boven buitenland.

Heel vaak extra service, zoals verzekeringen.

Nadelen

Hoge rente. Sporadisch bieden creditcardorganisaties de mogelijkheid de rekening in termijnen te betalen. Als jij in termijnen betaalt, krijgt u te maken bij een hoge rente. Ook wordt de limiet aangemeld bij het BKR. Daardoor moet gaan u minder makkelijk dezelfde andere lening afsluiten.

In sommige klussen moet u zelf jullie discipline hebben een creditcardschuld af te lossen.

U betaalt voor het bezit van de creditcard. Dit is meestal 20 tot 50 euro per jaar.

Verleiding om meer te kopen.

Klantenkaarten

Steeds meer winkels en bedrijven leveren klantenkaarten of winkelpasjes eruit. Met sommige daarvan moet gaan u ook op krediet kopen. Dit is later vergelijkbaar met een creditcard. Met sommige klantenkaarten aanschaffen u een artikel, waarvoor u later de rekening krijgt. Soms kunt jij de rekening in termijnen betalen.

Acceptabel voor:

Herhaalde aankopen bij dezelfde boetiek

Kredietlimiet plus hoge rente

Voordeel

Comfort.

Nadelen

Hoge rente.

Verleiding om erbij veel te kopen.

Leasen

Bij leasen betaalt jullie een aantal jaren beslist vast bedrag per week of per maand. Er zijn twee vormen betreffende leasen: financiële leasing plus private lease (operationele leasing).

1. Financiële leasing

Financiële leasing lijkt veel met huurkoop. Het is misschien voor bijvoorbeeld de aanwinst van een keuken alsof parket. Meestal worden bepalingen over onderhoud en garantie in de leaseovereenkomst opgenomen. In veel gevallen moet gaan u aan het eind van de leaseperiode het product aankopen tegen een symbolisch bedrag. Pas als u het bedrag met de koopoptie hebt betaald, is u eigenaar.

Geschikt voor:

Bij gebruik van beslist specifiek product

Voordelen

Vaak extra service, zoals het onderhouden.

De rente die u bij financiële leasing betaalt, is aftrekbaar voor de belasting wanneer u het product ingenomen voor verbetering van jullie eerste eigen woning.

Nadelen

Lening is gekoppeld betreffende specifiek product. U moet gaan niet van de lening af zonder het artikel te verwijderen (wat lastig is bij een keuken of parket).

Als u de aflossing niet meer kunt opbrengen, en u heeft nog geen 75 procent van uw schuld afbetaald, kan de leasemaatschappij het artikel opeisen.

2. Private lease

Deze vorm van leasen lijkt meer op huren. Na afloop van u contract is u bij private lease geen eigenaar van het artikel. Auto’s word bijvoorbeeld op deze manier aangeboden (lees meer aangaande de aankoop van beslist auto).

U kunt het artikel gelijk afloop wel kopen.

Geschikt voor:

Bij gebruik van een specifiek product.

Voordeel

Vaak extra service, zoals onderhoud

Nadelen

Lening zijn gekoppeld aan specifiek artikel. U kunt niet betreffende lening af zonder artikel te verwijderen (wat lastig is bij een keuken of parket).

Mogelijk extra kosten indien er iets in uw situatie verandert.

Lees ook: ‘Waar dienen u op letten betreffende private lease‘   (AFM)

Lenen aan onderpand

Betreffende lenen met onderpand leent u een bedrag met financiële of materiële bezittingen als onderpand.

1. Pandkrediet of terugkoop

Er bestaan bedrijven waar u artikelen als elektrische apparaten alsof sieraden kunt verpanden. De artikel wordt opgeslagen aangaande het bedrijf. In ruil daarvoor krijgt u beslist geldbedrag in handen. Wanneer u weer genoeg geld heeft, kunt u het artikel weer terugkopen. Tegen betaling van het geleende bedrag en een opslag. Deze bedrijven heten pandhuizen of lommerds. Haalt jullie het artikel niet binnen een bepaalde termijn op? Dan kan het pandhuis het artikel verkopen.

In Den Haag en Amsterdam zijn dat gemeentelijke instellingen. Bijvoorbeeld de Stadsbank of Bank van Lening. In overige bewaren zijn ook commerciële diensten actief als pandhuis.

Geschikt voor:

Pandkrediet kan handig zijn als u beslist tijdelijk tekort heeft en het geld snel nodig heeft.

Voordeel

Bij beslist pandkrediet heeft u genkele schuld. U hoeft genkel rente te betalen plus u wordt niet achtervolgd door schuldeisers. Het ergste wat kan gebeuren zijn dat u het product niet meer terug moet gaan kopen.

Nadeel

De kosten zijn behoorlijk hoog. U opslagkosten zijn veel hoger dan de rente van de meeste kredieten. Jullie gemeentelijke pandhuizen rekenen de maximale rentepercentage van 14 procent op jaarbasis. Commerciële bedrijven zitten daar heel vaak ver boven.

Bij aanhoudende problemen niets doen

Bezit u aanhoudende https://www.geldshop.nl/lening-oversluiten/ geldproblemen? Vervolgens is pandkrediet geen uitkomst voor u. U zult waarschijnlijk niet voldoende geld bij elkaar krijgen om het artikel terug te kopen. Heeft u geld nodig en bent jullie niet aan het verhaal gehecht? Dan kunt jullie het artikel ook verkopen. Dat kan bij de pandhuis, maar ook via andere kanalen. Bijvoorbeeld door Marktplaats. Vaak krijgt jij daar dan meer voor dan bij verpanden.

2. Voorschot effecten

Bezit u effecten? Dan is u mogelijk om met dat effecten als onderpand krediet te krijgen. Het maakt niet uit waaraan jij het krediet besteedt. Vaak wordt een dergelijk krediet gebruikt om nieuwe effecten te kopen. Een andere manier om lening aan onderpand te krijgen is een polis van de levensverzekering te belenen. Deze kan alleen als bij de voorwaarden van u levensverzekering staat dat jullie polis te belenen zijn. Het krediet kunt jij krijgen bij de verzekeraar van de levensverzekering. De bedrag dat u zojuist kunt lenen is zo’n 90 tot 100 procent van de afkoopwaarde. Jij kunt het krediet opnemen tot uiterlijk de einddatum van de verzekering.

Voordeel

Vanwege het onderpand karaf de rente lager is dan de rente met een doorlopend krediet of persoonlijke lening.

Nadeel

Het onderpand worden minder waard als u koersen dalen. De bank kan u dan verzoeken het onderpand aan erbij vullen.

Flitskrediet

Via internet of sms is het mogelijk om snel dezelfde klein bedrag te lenen. Deze leningen moet u binnen een korte tijdsbestek terugbetalen. Bijvoorbeeld binnen twee weken. Deze lening wordt flitskrediet of minikrediet genoemd. Door de korte looptijd vielen deze leningen niet onder de bestaande wetgeving voor kredieten. Aanbieders maakten daar handig gebruik betreffende door hoge kosten bij rekenen. Dit noemden ze geen rente, maar behandelingskosten.

Inmiddels ben in de wet vastgelegd dat een