Soorten leningen
Er zijn verschillende soorten leningen. Een lening werd ook wel een krediet genoemd. Kredieten die belanden afgesloten zonder onderpand belanden consumptieve kredieten genoemd.
Het Nibud legt de verschillen tussen deze soorten consumptief krediet eruit. Lees ook meer betreffende geld lenen voor jullie aankoop van:
- een huis
- dezelfde auto
- een mobiele telefoon
- Lenen kost altijd geld
In onderstaande lijst staan alle soorten consumptief krediet met uitleg over de specifieke kenmerken. Er zijn veel verschillen tussen deze vormen van lenen, maar feit blijft dat lenen altijd geld kost.
Consumptief krediet wordt geregistreerd bij het Bureau Krediet Registratie. Dat betekent o. a. deze uw lening gevolgen kan hebben voor de hoogte van andere kredieten dat u wilt afsluiten, waaronder een hypotheek.
Doorlopend krediet
Bij een doorlopend krediet krijgt u een kredietlimiet. Dat is de bedrag dat u maximaal mag lenen. Dit is bijvoorbeeld 10. 000 euro. U kunt het hele bedrag in één eens opnemen. Bijvoorbeeld voor een grote aankoop. U mag het bedrag ook boven delen opnemen.
Vanaf het moment deze u geld heeft opgenomen, begint u ook bij terugbetalen. Iedere maand betaalt u minimaal 2 procent van het opgenomen bedrag. Dat is voor beslist deel rente, en beslist deel aflossing. Heeft jij het hele bedrag opgenomen en weer terugbetaald? Vervolgens kunt u weer weer lenen.
Geschikt voor:
Wanneer u onregelmatig wat grotere bedragen nodig heeft, zoals voor een langlopende verbouwingdie u niet met beslist hypotheek betaalt.
Voordelen
- Vaak is u rente op een doorlopend krediet lager dan bij verschillende kredietvormen.
- U bent flexibel bij het opnemen van bedragen.
Nadelen
- De rente is variabel: de rente staat gratis voor de hele looptijd vast. Wel betaalt jij elke maand een vast bedrag aan rente plus aflossing. Welk deel van dat bedrag aflossing ben en welk deel rente, hangt af van de rentestand op dat moment.
- Jullie weet van tevoren niets precies hoe lang jij moet afbetalen. Met u minimale bedrag bent u minstens 4 jaar aan u aflossen.
- U moet zelf actie ondernemen als u meer per maand wilt aflossen en dus sneller met de lening af wil zijn.
- Verleiding om krediet erbij blijven opnemen
Tip: Bij dezelfde doorlopend krediet is de looptijd variabel. Maar uiteindelijk willen u dit krediet eveneens aflossen. Het kan handig zijn om voor uzelf een streefdatum aan bij houden wanneer u deze gedaan wil hebben.
Persoonlijke lening
Aangaande een persoonlijke lening leent jullie een van tevoren vastgesteld bedrag. Bij het afsluiten van de lening staan de hoogte van u rente en de looptijd vast.
Geschikt voor:
Producten met dezelfde bepaalde levensduur. De looptijd van de lening zou niet langer moeten is dan de levensduur van het product, zodat jullie het product heeft afbetaald als u het wilt vervangen.
Voordelen
- De rente is vast. U weet zo steeds precies waar u bij toe bent.
- De looptijd en het aflosschema ligt vast. U weet wanneer jij klaar bent met aflossen.
Nadeel
- De rente op beslist persoonlijke lening is meestal hoger dan de rente bij een doorlopend krediet.
Rood staan
Rood staan betekent dat u meer geld kan opnemen dan u zelf met uw betaalrekening heeft. U kunt vaak tot beslist bepaald bedrag rood staan op uw betaalrekening. Bijvoorbeeld tot 1000 of 2500 euro. Iedere keer datgene u gebruikmaakt van deze kredietmogelijkheid, betaalt u rente over het opgenomen bedrag. U betaalt bij toegestaan rood staan een lagere rente dan bij beslist ongeoorloofde roodstand.
Tip : Bij de meeste banken kunt u instellen dat u een e-mail of SMS krijgt wanneer u (bijna) rood komt te staan.
Geschikt voor:
Het opvangen van dezelfde dure maand.
Voordelen
- Gemak. U hoeft niet per keer beslist lening aan te verzoeken.
- Kan voor kleine bedragen.
Nadelen
- Hoge rente.
- Verleiding om structureel rood te staan.
Kopen met afbetaling (via thuiswinkelorganisaties ofwel webshops)
Sommige bedrijven bieden u mogelijkheid om de rekening voor een product in termijnen te betalen, bij rente. Ook als u om lage bedragen gaan. Dit kan bij winkels, maar ook als u online bestelt, via quasi thuiswinkelorganisaties.
U is ook mogelijk door een soort doorlopend krediet erbij hebben bij thuiswinkelorganisaties. U mag dan tot een bepaalde limiet aankopen verrichten, bijvoorbeeld tot 1. 000 euro. Als u een deel van de rekening heeft betaald, mag jij weer nieuwe aankopen verrichten.
Acceptabel voor:
Het aankopen van gereedschap
Baat
- Leningen voor kleine bedragen mogelijk.
Nadelen
- U betaalt bij dezelfde thuiswinkelorganisatie vaak een hogere rente dan bij beslist lening van een bank.
- Verleiding is groot om langduriger te kopen, of bij blijven kopen.
Lees meer aangaande de aankoop van dezelfde telefoontoestel op afbetaling.
Creditcards
Creditcards belanden uitgegeven door bankinstellingen plus creditcardorganisaties. Bijvoorbeeld MasterCard alsof Visa. Met een creditcard kunt u in veel winkels, hotels en restaurants betalen. Zowel in binnen- en buitenland. Ook bij internet kunt u afrekenen met een creditcard. Jullie kunt met een creditcard betalen tot een bepaalde limiet is bereikt. Bij een creditcard koopt u op rekening. Dit rekening wordt enkele weken later van uw betaalrekening afgeschreven. U stelt zo de betaling als het ware uit.
Geschikt voor:
Aankopen met producten
Voordelen
Op veel plaatsen geldig, ook in buitenland.
Vaak extra dienst, zoals verzekeringen.
Nadelen
Hoge rente. Soms bieden creditcardorganisaties de waarschijnlijkheid de rekening in termijnen te betalen. Als u in termijnen betaalt, krijgt u te maken met een hoge rente. Eveneens wordt de limiet aangemeld bij het BKR. Daardoor kunt u minder licht een andere lening afsluiten.
In enkele gevallen moet u zelf de discipline hebben dezelfde creditcardschuld af te lossen.
U betaalt voor het bezit met de creditcard. Dit ben meestal 20 tot 50 euro per jaar.
Verleiding om langduriger te kopen.
Klantenkaarten
Steeds meer winkels en bedrijven geven klantenkaarten of winkelpasjes uit. Met sommige daarvan kunt jij ook op krediet afnemen. Dit is dan vergelijkbaar met een creditcard. Aan sommige klantenkaarten koopt jullie een artikel, waarvoor u later de rekening krijgt. Soms kunnen bedrijven de rekening in termijnen betalen.
Soorten leningen
Er zijn meerdere soorten leningen. Een lening wordt ook wel beslist krediet genoemd. Kredieten die worden afgesloten zonder onderpand worden consumptieve kredieten verwoord.
Het Nibud legt de verschillen tussen deze soorten consumptief krediet uit. Lees ook langduriger over geld lenen voor de aankoop van:
een woning
een auto
een mobiele telefoon
Lenen kost altijd geld
In onderstaande lijst staan alle soorten consumptief krediet met uitleg over de specifieke kenmerken. Er bestaan veel verschillen tussen dit vormen van lenen, toch feit blijft dat lenen altijd geld kost.
Consumptief krediet werd geregistreerd bij het Bureau Krediet Registratie. Dat betekent o. a. dat uw lening gevolgen kan hebben aan de hoogte van meerdere kredieten die u wilt afsluiten, waaronder een hypotheek.
Doorlopend krediet
Bij beslist doorlopend krediet krijgt u een kredietlimiet. Dat is de bedrag dat u maximaal mag lenen. Dit ben bijvoorbeeld 10. 000 euro. U kunt het hele bedrag in één weleens opnemen. Bijvoorbeeld voor beslist grote aankoop. U mag het bedrag ook bij delen opnemen.
Vanaf het moment deze u geld heeft opgenomen, begint u ook met terugbetalen. Iedere maand betaalt u minimaal 2 procent van het opgenomen bedrag. Dat is voor een deel rente, en een deel aflossing. Heeft jullie het hele bedrag opgenomen en weer terugbetaald? Dan kunt u weer weer lenen.
Geschikt voor:
Als u onregelmatig wat grotere bedragen nodig heeft, bijvoorbeeld voor een langlopende verbouwingdie u lenen oversluiten niet met een hypotheek betaalt.
Voordelen
Vaak is de rente op een doorlopend krediet lager vervolgens bij andere kredietvormen.
U bent simpel in het opnemen met bedragen.
Nadelen
De rente is variabel: de rente staat niet voor u hele looptijd vast. Wel betaalt u elke kalendermaand een vast bedrag aan rente en aflossing. Welk deel van dat bedrag aflossing is en welk deel rente, hangt af van de rentestand met dat moment.
U weet van tevoren niet precies hoe langdurig u moet afbetalen. Bij het minimale bedrag is u minstens 4 jaar aan het aflossen.
U moet zelf actie ondernemen als u meer per maand wilt aflossen en dus sneller met de lening af kan zijn.
Verleiding om krediet te blijven opnemen
Tip: Bij een doorlopend krediet is de looptijd variabel. Toch uiteindelijk moet u dit krediet ook aflossen. U kan handig zijn door voor uzelf een streefdatum aan te houden als u dat gedaan eis hebben.
Persoonlijke lening
Aangaande een persoonlijke lening leent u een van tevoren vastgesteld bedrag. Bij het afsluiten van de lening staan de hoogte van u rente en de looptijd vast.
Acceptabel voor:
Producten met een bepaalde levensduur. De looptijd van jullie lening zou niet langer moeten zijn dan de levensduur van het fabrikaat, zodat u het product heeft afbetaald als u het wilt vervangen.
Voordelen
De rente is vast. U weet zo steevast precies waar u bij toe bent.
De looptijd en u aflosschema ligt vast. U weet wanneer u klaar bent met aflossen.
Nadeel
De rente op een persoonlijke lening is meestal hoger dan de rente bij een doorlopend krediet.
Rood staan
Rood staan betekent deze u meer geld moet opnemen dan u eigenhandig op uw betaalrekening heeft. U kunt vaak tot een bepaald bedrag rood staan op uw betaalrekening. Bijvoorbeeld tot 1000 ofwel 2500 euro. Iedere eens dat u gebruikmaakt betreffende deze kredietmogelijkheid, betaalt u rente over het opgenomen bedrag. U betaalt betreffende toegestaan rood staan een lagere rente dan aangaande een ongeoorloofde roodstand.
Tip: Bij de meeste banken kunt jullie instellen dat u dezelfde e-mail of SMS krijgt als u (bijna) rood komt te staan.
Geschikt voor:
Het opvangen van een dure maand.
Voordelen
Gemak. U hoeft niet per keer een lening aan te vragen.
Kan voor geringe bedragen.
Nadelen
Hoge rente.
Verleiding door structureel rood te staan.
Kopen op afbetaling (via thuiswinkelorganisaties alsof webshops)
Enkele bedrijven bieden de waarschijnlijkheid om de rekening aan een product in termijnen te betalen, met rente. Ook als het om lage bedragen gaat. Dit kan bij winkels, echter ook als u via de mail bestelt, via zogenaamde thuiswinkelorganisaties.
Het is erg ook mogelijk om een geaardheid doorlopend krediet te hebben aangaande thuiswinkelorganisaties. U mag vervolgens tot een bepaalde limiet aankopen doen, bijvoorbeeld zelfs 1. 000 euro. Indien u een deel met de rekening heeft betaald, mag u weer nieuwe aankopen doen.
Geschikt voor:
Het aankopen van spullen
Voordeel
Leningen voor kleine bedragen mogelijk.
Nadelen
Jullie betaalt bij een thuiswinkelorganisatie vaak een hogere rente dan bij een lening van een bank.
Verleiding is vitaal om meer te aanschaffen, of te blijven afnemen.
Lees meer over de aankoop van een telefoontoestel op afbetaling.
Creditcards
Creditcards worden uitgegeven door bankinstellingen en creditcardorganisaties. Bijvoorbeeld MasterCard of Visa. Met een creditcard moet gaan u in veel winkels, hotels en restaurants dokken. Zowel in binnen- daarbovenop buitenland. Ook op internet kunt u betalen bij een creditcard. U moet met een creditcard dokken tot een bepaalde limiet is bereikt. Met beslist creditcard koopt u met rekening. Deze rekening wordt enkele weken later van de betaalrekening afgeschreven. Jij stelt zo de geldtransfer als het ware uit.
Geschikt aan:
Aankopen met producten
Voordelen
Op veel plaatsen geldig, ook in buitenland.
Vaak extra service, zoals verzekeringen.
Nadelen
Hoge rente. Sporadisch bieden creditcardorganisaties de mogelijkheid de rekening in termijnen te betalen. Als u in termijnen betaalt, krijgt u te maken aan een hoge rente. Bovendien wordt de limiet aangemeld bij het opgegeven BKR. Daardoor moet gaan u minder makkelijk beslist andere lening afsluiten.
In sommige klussen moet u zelf jullie discipline hebben een creditcardschuld af te lossen.
U betaalt aan het bezit van de creditcard. Dit is meestal 20 tot 50 euro per jaar.
Verleiding om meer te kopen.
Klantenkaarten
Steeds langduriger winkels en bedrijven leveren klantenkaarten of winkelpasjes eruit. Met sommige daarvan kunt u ook op krediet kopen. Dit is dan vergelijkbaar met een creditcard. Met sommige klantenkaarten aanschaffen u een artikel, waarvoor u later de rekening krijgt. Soms kunt jij de rekening in termijnen betalen.
Passend voor:
Herhaalde aankopen bij dezelfde winkelzaak
Kredietlimiet plus http://geldlenenqsvu313.yousher.com/20-dingen-die-u-moet-weten-over-doorlopend-krediet-aanvragen hoge rente
Voordeel
Comfort.
Nadelen
Hoge rente.
Verleiding om te veel te kopen.
Leasen
Bij leasen betaalt u een aantal jaren een vast bedrag per week of per maand. Daar zijn twee vormen met leasen: financiële leasing daarbovenop private lease (operationele leasing).
1. Financiële leasing
Financiële leasing lijkt veel op huurkoop. Het is denkbaar voor bijvoorbeeld de aankoop van een keuken ofwel parket. Meestal worden bepalingen over onderhoud en garantie in de leaseovereenkomst opgenomen. In veel gevallen kunt u aan het eind van de leaseperiode het product aankopen tegen beslist symbolisch bedrag. Pas wanneer u het bedrag van de koopoptie hebt betaald, is u eigenaar.
Geschikt voor:
Bij gebruik van beslist specifiek product
Voordelen
Heel vaak extra service, zoals onderhoud.
De rente die u bij financiële leasing betaalt, is aftrekbaar voor de belasting wanneer u het product gebruikt voor verbetering van u eerste eigen woning.
Nadelen
Lening is gekoppeld bij specifiek product. U moet niet van de lening af zonder het artikel te verwijderen (wat lastig is bij een keuken of parket).
Als u de aflossing niet meer kunt opbrengen, en u heeft nog geen 75 procent met uw schuld afbetaald, moet de leasemaatschappij het product opeisen.
2. Private lease
Deze vorm van leasen lijkt meer op huren. Na afloop van u contract bent u bij private lease geen eigenaar met het artikel. Auto’s belanden bijvoorbeeld op deze manier aangeboden (lees meer over de aankoop van een auto).
Jij kunt het artikel na afloop wel kopen.
Geschikt voor:
Bij gebruik betreffende een specifiek product.
Voordeel
Vaak extra service, zoals onderhoud
Nadelen
Lening is gekoppeld aan specifiek artikel. U kunt niet van lening af zonder product te verwijderen (wat lastig is bij een keuken of parket).
Mogelijk extra kosten indien er iets in uw situatie verandert.
Lees ook: ‘Waar dienen u op letten betreffende private lease‘ (AFM)
Lenen met onderpand
Bij lenen met onderpand leent u een bedrag bij financiële of materiële bezittingen als onderpand.
1. Pandkrediet of terugkoop
Er bestaan bedrijven waar u artikelen als elektrische apparaten of sieraden kunt verpanden. U artikel wordt opgeslagen betreffende het bedrijf. In ruil daarvoor krijgt u beslist geldbedrag in handen. Als u weer genoeg geld heeft, kunt u de artikel weer terugkopen. Tegen betaling van het geleende bedrag en een opslag. Deze bedrijven heten pandhuizen of lommerds. Haalt jij het artikel niet in een bepaalde termijn bij? Dan kan het pandhuis het artikel verkopen.
In Den Haag en Amsterdam zijn dat gemeentelijke instellingen. Bijvoorbeeld jullie Stadsbank of Bank betreffende Lening. In overige bewaren zijn ook commerciële bureaus actief als pandhuis.
Geschikt voor:
Pandkrediet kan handig zijn als u beslist tijdelijk tekort heeft en het geld snel nodig heeft.
Profijt
Bij een pandkrediet heeft u genkele schuld. U hoeft geen rente te betalen daarbovenop u wordt niet achtervolgd door schuldeisers. Het ergste wat kan gebeuren ben dat u het verhaal niet meer terug moet gaan kopen.
Nadeel
De prijs zijn behoorlijk hoog. U opslagkosten zijn veel hoger dan de rente betreffende de meeste kredieten. Jullie gemeentelijke pandhuizen rekenen de maximale rentepercentage van 14 procent op jaarbasis. Commerciële bedrijven zitten daar regelmatig ver boven.
Bij aanhoudende problemen niets doen
Bezit u aanhoudende geldproblemen? Dan is pandkrediet geen oplossing voor u. U zult waarschijnlijk niet voldoende geld bij elkaar krijgen om het artikel terug te kopen. Heeft u geld nodig en bent jij niet aan het verhaal gehecht? Dan kunt u het artikel ook sales. Dat kan bij u pandhuis, maar ook langs andere kanalen. Bijvoorbeeld via Marktplaats. Vaak krijgt jij daar dan meer voordat dan bij verpanden.
2. Voorschot effecten
Bezit jij effecten? Dan is de mogelijk om met dat effecten als onderpand krediet te krijgen. Het scheppen niet uit waaraan jullie het krediet besteedt. Heel vaak wordt een dergelijk krediet gebruikt om nieuwe gevolgen te kopen. Een verschillende manier om lening bij onderpand te krijgen zijn een polis van u levensverzekering te belenen. Deze kan alleen als in de voorwaarden van u levensverzekering staat dat de polis te belenen zijn. Het krediet kunt jullie krijgen bij de verzekeraar van de levensverzekering. De bedrag dat u zo kunt lenen is zo’n 90 tot 100 procent van de afkoopwaarde. Jullie kunt het krediet opnemen tot uiterlijk de einddatum van de verzekering.
Voordeel
Vanwege het onderpand karaf de rente lager is dan de rente bij een doorlopend krediet of persoonlijke lening.
Nadeel
Het onderpand worden minder waard als de koersen dalen. De bank kan u dan verzoeken het onderpand aan bij vullen.
Flitskrediet
Via het net of sms is u mogelijk om snel een klein bedrag te lenen. Deze leningen moet jij binnen een korte tijdsbestek terugbetalen. Bijvoorbeeld binnen twee weken. Deze lening worden flitskrediet of minikrediet genoemd. Door de korte looptijd vielen deze leningen niets onder de bestaande wetgeving voor kredieten. Aanbieders maakten daar handig gebruik met door hoge kosten bij rekenen. Dit noemden ze geen rente, maar behandelingskosten.
Inmiddels zijn in de wet vastgelegd dat een flitskrediet bij dezelfde voorwaarden moet antwoorden als andere kredieten. Ieder verplichte kosten